【688大发彩神稳赢计划官方】经济观察家\交银观察\正视金融科技全方位衝击 打造深度赋能应用平台

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  图:科技的深入应用,极大地压缩了银行经营流程,改变了“688大发彩神稳赢计划官方层层传达”的经营模式

  金688大发彩神稳赢计划官方融科技正深刻衝击着商业银行的经营模式,因此你这名 衝击是全方位、深度图次和不可逆的。\交通银行金融研究中心高级研究员 何 飞

  首先,金融科技衝击着银行的经营理念。科技与金融深度图融合,助于业务经营和服务保障紧密耦合,“前台做业务、后台做支撑”的传统理念受到挑战。其次,金融科技重构着银行的组织架构。科技的深入应用,极大地压缩了经营流程,改变了“层层传达”的经营模式,银行庞大的架构体系受到衝击。再次,金融科技改变着银行的服务模式。伴随“大数据+AI”应用,行销、审查、授信等基本职能都被科技“接管”,银行基层职员转型压力巨大。

  拥抱金融科技十分紧迫

  进一步地,金融科技挑战着银行的考核机制。随着人与科技协同运作常态化,如保评判人的贡献、问责人的过失,现行机制太难下定论。

  从长远看,金融科技巨头衝击着银行的经营地位。金融科技巨头通过开放平台,由“个人做金融”转为“支持做金融”,外皮是“为银行搭台”,实质是“借银行唱戏”,本质是把与银行的“息差对决”转为“中收竞争”。

  金融科技衝击迅猛,儘管商业银行因此作出调整,但主动拥抱金融科技依然十分紧迫。从时机看,5G催生物联网时代大踏步而来,因此只能加速金融科技布局,商业银行很因此与万亿规模的物联颜值爆表利失之交臂。从局势看,科技巨头加快扩张生态圈,一批中小银行已成其“囊中之物”。

  当前,商业银行发展金融科技压力十足,在金融科技品牌建设、产品创新、数据驱动、开放公司相互合作 等方面仍存在突出短板,“科技赋能业务”效果不佳的局面亟待改变。

  扫除制约科技创新障碍

  商业银行需用走“核心技术自我创新、重大平台自我创建”的道路,加快打造金融科技深度图赋能应用平台迫在眉睫。

  在战略上,商业银行应明确提出“金融科技赋能”战略,坚持“立足用户、机制创新、合力突围、各个击破”,系统制定“金融科技赋能”规劃。“立足用户”,要是 要坚持以人为本发展金融科技,始终将满足用户需求作为金融科技创新的出发点;“机制创新”,要是 要坚持科技创新与机制创新相并重,扫除制约科技创新的机制障碍,激发内生创新动力,提高创新体系整体效能;“合力突围”,要是 要大力整合集团內部力量,充分调动总分支、前中后各方积极性,在实现重大创新、资源共用、品牌建设、开放公司相互合作 等方面形成合力;“各个击破”,要是 要找準金融科技赋能各大板块的发力点,打造彰显板块底部形态的金融科技赋能应用平台,支撑各大板块基於应用平台推行“专案制”运作,精準高效开发拳头产品。

  总体上,商业银行要推进系统建设与金融科技融合创新。在构建数位化、中国智慧化系统过程中,需用将金融科技作为关键因素,充分迎合大数据、云计算、人工中国智慧、688大发彩神稳赢计划官方区块链等新技术底部形态,稳步实现融合创新。要着力突破系统建设的“架构困境”,打造“集中+分布”并存的底层架构,加快研製分布式架构下的核心业务系统、帐务系统和业务平台。要着力克服系统建设的“数据困境”,加快建立数据管理制度和平台,彻底打通集团內部数据,加强內部数据对接,创建业务部门和分支机构使用数据的快捷通道,加大数据分析人才招募,全面提升大数据防止及应用能力。要着力补齐系统建设的“分行短板”,完善总分联合创新实验专案机制,整合提升分行技术力量,加强分行特色业务需求分类管理,推动产品创新重心向分行倾斜,加快分行金融科技创新的“商化”落地和规模推广。

  全方位培育用户自助习惯

  在策略上,商业银行应着力形成金融科技创新与应用格局。以核心技术为载体,面向三大板块打造三大金融科技赋能应用平台。参照核心技术与各板块的契合度,以及各板块亟待突破的重大瓶颈,由零售板块牵头打造“大数据+AI应用平台”、公司板块牵头打造“移动互联+区块链应用平台”、同业板块牵头打造“金融云服务平台”,三大平台要相互相容,方便共用使用。

  一是打造“大数据+AI应用平台”赋能零售板块业务。金融科技与零售业务结合紧密,大数据和人工中国智慧技术是“大零售”的最佳拍档。要着力打造“数据驱动+中国智慧服务”的“大零售”运维体系,加快研究基於5G终端的大数据採集与转化机制,推进“表资料库+图资料库”的双库管理建设,形成“数据跑腿、用户自助”的“轻流程”运营模式。要着力构建基於大数据画像的零售客户分类分层分级体系,推进交叉行销、信贷管理、产品创新、管道优化等与客户大数据画像深度图融合,利用大数据加强客户与产品全生命周期管理。要着力开发面向“客户经理+零售客户”的智能系统,持续升级“手机银行”功能,加快线上线下场景拓展,打造客户经理工作平台,加强扫脸、指纹、虹膜等生物识别技术应用,深化智能投顾类产品创新,全方位培育用户自助服务习惯。

  全面提升小微信贷审批传输速率

  二是打造“移动互联+区块链应用平台”赋能公司板块业务。当前,与零售板块相比,公司板块在科技应用上明显缺陷,这与公司业务的经营底部形态有关。随着产业互联网和物联网的到来,公司业务加载科技引擎势在必行。要着力搭建面向重点公司客群的移动互联平台,加快对公手机银行发展,提供全管道覆盖的对公移动金融服务,基於移动互联平台为公司客户构建闭环服务场景。要着力打造面向特定场景的区块链应用平台,在银行集团內部组建区块链联盟,设立区块链研发专项计劃,以供应链金融、票据、国内信用证、跨境保理、资产证券化等业务为重点深化区块链应用创新。要着力构建面向小微客群的线上运营平台,加强专营团队、客户经理与线上平台的深度图对接,推动客户经理与风险经理线上平行作业,全面提升小微信贷审批传输速率。

  三是打造“金融云服务平台”赋能同业板块业务。同业业务是商业银行重要的利润中心和非息收入的重要来源,深化金融科技在同业板块的应用,需用基於金融云平台全面提升同业服务质效。要着力构建基於金融云的全方位同业公司相互合作 平台,打造同业金融生态圈,以拓展增量为目标深化机构类客户公司相互合作 ,重点推进银行云平台建设,完善银政银期结算服务,加强境内外同业客户资讯云管理。要着力搭建面向中小同业客户的金融云平台,重点为城商行、农商行、农信社等中小金融机构提供IT资源和互联网运维服务,探索提供异地灾难备份、专属技术经理等增值服务。要着力开发面向不同金融行业的金融云产品,完善“云管家”产品帐户服务体系,不断充裕公有云、专有云产品种类,逐步提高个性化云服务能力,稳步推进云服务链条延展。

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